近日，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合全國工商聯(lián)發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展倡議書》（以下簡稱《倡議書》）。在優(yōu)化信貸服務(wù)方面，《倡議書》提出，“保持對民營企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給，加大對民營小微企業(yè)的首貸、續(xù)貸、信用貸支持力度。主動做好民營企業(yè)資金接續(xù)服務(wù)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸?！?/span>

近年來，部分民營企業(yè)遭遇的發(fā)展困境引發(fā)廣泛關(guān)注。今年的《政府工作報告》在2025年政府工作任務(wù)中強調(diào)“著力破除制約發(fā)展的體制機制障礙，創(chuàng)造更加公平、更有活力的市場環(huán)境”，并明確提出多項改善營商環(huán)境的具體工作，包括“切實依法保護民營企業(yè)和民營企業(yè)家合法權(quán)益”“開展規(guī)范涉企執(zhí)法專項行動，集中整治亂收費、亂罰款、亂檢查、亂查封，堅決防止違規(guī)異地執(zhí)法和趨利性執(zhí)法”等。

事實上，民營企業(yè)在實際發(fā)展中面對的營商環(huán)境問題由來已久。除了今年《政府工作報告》中關(guān)注到的異地執(zhí)法、趨利性執(zhí)法以及亂罰款、亂檢查等現(xiàn)象外，企業(yè)賬款遭拖欠、部分領(lǐng)域公平競爭被設(shè)置障礙等問題，這些年都曾發(fā)生在民營企業(yè)身上。對于一家經(jīng)營主體而言，外部資金支持只是影響其資金流狀況和經(jīng)營發(fā)展健康程度的部分因素，經(jīng)營主體本身經(jīng)營狀況、資金周轉(zhuǎn)、回款情況以及企業(yè)主的經(jīng)營管理思路等也會對企業(yè)資金流產(chǎn)生較大影響——而這又是銀行等金融機構(gòu)決定是否給予經(jīng)營主體支持以及開展相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的主要依據(jù)。因此，“融資難”既是民營企業(yè)面對的營商環(huán)境問題之一，在一定程度上也是不夠完善的營商環(huán)境所導(dǎo)致的。

在2018年召開民營企業(yè)座談會后，國務(wù)院多次召開相關(guān)會議，明確要求通過減稅降費、優(yōu)化融資服務(wù)等方式支持民營和小微企業(yè)。過去，銀行等金融機構(gòu)在對經(jīng)營主體開展金融服務(wù)時更傾向于考查其持有的“剛性兌付”資產(chǎn)、對地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性等方面，因此，擁有高信用背書的國有企業(yè)、對地方政績有更顯著提升作用的大中型民營企業(yè)更容易獲得貸款，其他經(jīng)營主體獲得充足融資支持往往需要提供傳統(tǒng)抵押物。隨著從金融監(jiān)管部門到金融機構(gòu)對考核方式作出調(diào)整以及金融科技被更廣泛應(yīng)用，民營和小微企業(yè)的首貸、信用貸業(yè)務(wù)得到發(fā)展，服務(wù)覆蓋面更廣。不過，近年來，仍有少數(shù)行業(yè)或產(chǎn)業(yè)鏈的某些環(huán)節(jié)存在被個別金融機構(gòu)壓貸以及少數(shù)民營企業(yè)被抽貸、授信額度被調(diào)低等問題，對民營企業(yè)延續(xù)經(jīng)營造成打擊。這可能也是《倡議書》提到“保持對民營企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給”，并再次強調(diào)“不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸”的原因。

去年10月，《中華人民共和國民營經(jīng)濟促進法（草案征求意見稿）》正式發(fā)布，擬將改善民營經(jīng)濟發(fā)展的一系列要求和舉措上升至法律層面，并為民營企業(yè)提供更為穩(wěn)定的政策環(huán)境，也能在更大范圍內(nèi)凝聚共識?；谶@樣的預(yù)期，金融業(yè)需要從長期視角為民營經(jīng)濟發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。一方面，金融機構(gòu)需要從自身角度進行業(yè)務(wù)推進和經(jīng)營管理機制的調(diào)整，為各類所有制企業(yè)提供更加公平的融資環(huán)境。盡管監(jiān)管部門和金融機構(gòu)對服務(wù)民企的量與質(zhì)都有針對性考核，但對國有和民營企業(yè)貸款形成進行追責(zé)時，仍有不同的責(zé)任認定邏輯和追責(zé)方式，這是造成業(yè)務(wù)一線人員“不愿貸”“不敢貸”的原因。與此同時，個別銀行機構(gòu)在業(yè)務(wù)所涉及的資產(chǎn)價值評估、審批流程設(shè)計等方面對不同類型主體也有不同的方式，這些都會給民營企業(yè)能否獲得有效的金融支持造成影響。對此，金融機構(gòu)有必要更多結(jié)合抵押擔(dān)保方式、主體所處行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等，對盡職免責(zé)機制、業(yè)務(wù)審批流程等細節(jié)進行重新梳理，最大限度地保障對民營企業(yè)支持的充足度和便捷性。另一方面，金融服務(wù)能力建設(shè)仍應(yīng)持續(xù)推進。金融機構(gòu)應(yīng)更多結(jié)合民營企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈、平臺、場景特征，開展整體性的金融產(chǎn)品設(shè)計和模式探索。比如，不少產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部本身就存在資金融通、預(yù)付等行為，這是在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中長期形成的，可能會造成部分環(huán)節(jié)承擔(dān)較大的資金壓力。對此，已有一些金融機構(gòu)通過綜合性服務(wù)嘗試調(diào)整產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部的資金融通情況，讓盡可能多的經(jīng)營主體資金流狀況得到改善，這比基于單一經(jīng)營主體情況給予資金支持會更有效。